Cuando la gente piensa en la preparación para emergencias, suele centrarse en pilas, agua embotellada y botiquines de primeros auxilios. Si bien estos elementos esenciales son importantes, existe otro tipo de preparación que merece igual atención: la preparación financiera.
Septiembre es el Mes Nacional de la Preparación, por lo que es el momento ideal para revisar tu plan de emergencia financiera y asegurarte de estar preparado para gastos inesperados. Ya sea una reparación importante en el hogar, una factura médica imprevista, una pérdida temporal de ingresos o un desastre natural, contar con las herramientas financieras adecuadas te ayudará a afrontar los desafíos con mayor confianza y menos estrés.
Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir este mes para fortalecer tu preparación ante emergencias financieras:
1. Crea y mantén un fondo de emergencia.
Uno de los componentes más importantes de cualquier plan de emergencia financiera es un fondo de emergencia. Contar con ahorros específicos para emergencias puede ayudar a cubrir gastos inesperados sin alterar tu presupuesto diario ni obligarte a recurrir a deudas con altos intereses.
Los expertos financieros suelen recomendar ahorrar lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos. Pero incluso pequeñas contribuciones constantes pueden marcar una diferencia significativa con el tiempo. Para empezar a crear tu cuenta de ahorros de emergencia:
- Establece una meta de ahorro mensual y automatiza las contribuciones.
- Destina una parte de cada cheque de pago al ahorro..
- Deposita las devoluciones de impuestos, las bonificaciones u otros ingresos inesperados en tu fondo de emergencia.
- Aumente gradualmente sus aportaciones según lo permita su presupuesto.
Las herramientas de banca digital han hecho que ahorrar sea más fácil que nunca. Con Mis Metas de Ahorro de Advia , puedes crear objetivos de ahorro personalizados, programar transferencias automáticas y hacer un seguimiento de tu progreso directamente desde tu teléfono o computadora.
2. Conozca su historial crediticio antes de que ocurra una emergencia.
En caso de emergencia, el acceso a financiación asequible puede ser crucial. Por eso, saber cómo mejorar tu historial crediticio antes de una crisis puede ayudarte a prepararte para futuras necesidades de crédito.
Herramientas como SavvyMoney , disponible en Advia Digital Banking, le permiten monitorear su puntaje crediticio y recibir información personalizada para ayudarle a mejorar su salud financiera en general.
Revisar su historial crediticio periódicamente puede ayudarle a:
- Identificar errores o imprecisiones
- Comprenda los factores que influyen en su puntuación.
- Monitorizar los cambios a lo largo del tiempo
- Mejor prepárate para futuras solicitudes de préstamos.
Un buen historial crediticio puede brindarle mayor flexibilidad para obtener préstamos cuando más lo necesite.
3. Entienda sus opciones de financiación de emergencia.
Los ahorros para emergencias deben ser la primera línea de defensa siempre que sea posible, pero algunas situaciones requieren recursos financieros adicionales. Conocer tus opciones con anticipación te ayudará a tomar decisiones informadas en momentos de estrés.
En lugar de apresurarse a buscar una solución durante una emergencia, tómese el tiempo necesario para comprender las opciones de financiación disponibles antes de necesitarlas.
Préstamos Personales
Los gastos inesperados, como facturas médicas, viajes de emergencia o reparaciones urgentes, a veces superan los ahorros disponibles. El Préstamo Personal de Advia es un préstamo a tasa fija con condiciones flexibles. Ofrece un pago único y predecible, ideal para reparaciones de emergencia, viajes de última hora y otros gastos imprevistos.
Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Los propietarios de viviendas también pueden considerar la posibilidad de abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) como parte de su estrategia más amplia de preparación financiera.
¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)? Proporciona acceso a una línea de crédito rotativa basada en el valor neto de su vivienda. Si bien no debe reemplazar un fondo de emergencia, puede servir como un recurso financiero adicional para gastos importantes como reparaciones mayores en el hogar, daños por tormentas u otros costos inesperados.
Con la línea de crédito hipotecaria de Advia , disfrutará de tasas competitivas, sin cargos anuales ni por pago anticipado, y solo intereses durante 10 años. Los intereses pueden ser deducibles de impuestos y tendrá mayor tranquilidad gracias a una red de seguridad financiera adicional para esas emergencias costosas.
Tarjetas de Crédito
Una tarjeta de crédito para emergencias también puede desempeñar un papel importante en la preparación financiera ante imprevistos, siempre que se utilice de forma responsable.
Contar con una tarjeta de crédito Advia Visa® ofrece flexibilidad para realizar compras de emergencia que califiquen, cuando las opciones de pago inmediato son limitadas. Nuestras tarjetas de crédito Visa® Platinum ofrecen bajas tasas de interés, excelentes recompensas y no tienen cuota anual.
Recuerda usar el crédito estratégicamente y mantener un plan de pago sólido para evitar acumular deudas a largo plazo.
Compre ahora, pague después (BNPL)
No todos los gastos inesperados requieren un nuevo préstamo. Para compras imprevistas de menor importe, el sistema de "Compra ahora, paga después" (BNPL, por sus siglas en inglés) puede ofrecer mayor flexibilidad.
Disponible en Advia Digital Banking, BNPL permite a los miembros elegibles dividir las compras con tarjeta de débito que cumplan los requisitos en pagos a plazos más fáciles de gestionar.<sup> 1 </sup> Además, te avisa cuando una compra reciente con tarjeta de débito cumple los requisitos para el pago a plazos. Solo se necesitan unos pocos clics y no se requiere solicitud ni verificación de crédito.
| Emergencia financiera | Solución de Advia que puede ayudar |
|---|---|
| Pérdida repentina del empleo o reducción de los ingresos familiares | Cuenta de ahorros específica para emergencias |
| Gastos médicos inesperados | Préstamo personal para pagos predecibles y plazos fijos. |
| Reparaciones importantes en el hogar (techo, caldera, plomería, daños por tormenta) | Línea de Crédito Con garantía Hipotecaria (HELOC) |
| Reparación de vehículos de emergencia | Compra ahora y paga después en compras elegibles. |
| Falta temporal de liquidez mientras se espera el reembolso o las reclamaciones del seguro. | Tarjeta de crédito Visa® para mayor flexibilidad en las compras a corto plazo. |
| Preocupación por poder acceder a financiación futura durante una emergencia. | SavvyMoney® monitoreo de crédito para rastrear y mejorar la salud crediticia |
| Dificultad para mantener la constancia en los objetivos de ahorro para emergencias. | Mis objetivos de ahorro dentro de la banca digital para automatizar y realizar un seguimiento del progreso. |
Comience a prepararse hoy mismo.
El Mes Nacional de la Preparación es un excelente recordatorio de que las emergencias rara vez avisan con antelación. Si bien nadie puede predecir el futuro, tomar medidas proactivas hoy puede ayudar a reducir el estrés financiero mañana.
Crear un fondo de emergencia, monitorear tu crédito y comprender las opciones de financiamiento disponibles son partes importantes de una estrategia integral de preparación financiera para emergencias. Sin importar en qué etapa te encuentres financieramente, pequeñas acciones hoy pueden brindarte mayor tranquilidad ante lo que el futuro te depare.
Sobre Nosotros Advia Credit Union: Nuestra misión es brindar ventajas financieras a nuestros miembros. Con casi 4 mil millones de dólares en activos, Advia busca brindar acceso rápido y fácil al dinero y herramientas financieras que ahorran tiempo a casi 200,000 miembros en Michigan, Wisconsin, y IllinoisEl equipo de Advia, compuesto por más de 600 profesionales, ofrece un servicio excelente y productos innovadores en 34 ubicaciones y a través de plataformas digitales y móviles. Advia se guía por sus principios. los valores fundamentales: impulsar el progreso, actuar con integridad, construir y fortalecer relaciones y mantener a las personas en el centro. Visite adviacu.org para obtener más información sobre cómo Advia ofrece ventajas reales para personas reales.™
La elegibilidad para las opciones del programa Compre Ahora, Pague Después está sujeta a montos mínimos y a la existencia de una o varias cuentas. La cuenta de membresía debe estar al día con depósitos verificables. Solo puede participar en el programa BNPL si recibe una oferta a través del portal de banca en línea de Advia. Debe ser mayor de 18 años para solicitarlo. Todas las ofertas y tasas están sujetas a cambios en cualquier momento. Advia es un prestamista que ofrece igualdad de oportunidades.