Línea de Crédito Con garantía Hipotecaria (HELOC)

Convierte tus sueños en realidad con un Nueva línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) con un interés introductorio de tan solo 6.49 % durante 12 meses con recompensas Advantage Plus.1 Disponible para cuentas nuevas o refinanciamiento de otro banco o cooperativa de crédito.

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Características de HELOC que puede utilizar:

  • Tan bajo como 6.49% Tasa de porcentaje anual introductoria con Recompensas Advantage Plus1
  • Tan solo un 6.74 % TAE introductoria (de lo contrario)1
  • Costos de cierre bajos o nulos2
  • $0 de tarifa anual o de prepago
  • Pago solo de intereses durante 10 años
  • Plazo de amortización de 10 años

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Beneficios de HELOC que te encantarán:

  • Los intereses pueden ser deducibles de impuestos3
  • Agregue valor a su hogar renovándolo
  • Acceso flexible a los fondos
  • Tenga una red de seguridad para gastos imprevistos
  • Paga solo por lo que usas

Hay muchas maneras de utilizar el valor neto de su vivienda con una HELOC.

  • Aborda los proyectos de renovación que has estado posponiendo
  • Consolidación de deuda en un solo pago fácil de realizar
  • Tome esas vacaciones familiares o viaje de aniversario tan esperados
  • Invertir en oportunidades educativas o desarrollo profesional
  • Úselo como red de seguridad para los gastos inesperados de la vida.

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¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria y cómo funciona?

Obtenga más información sobre qué es el valor líquido de la vivienda y cómo puede aprovecharlo con una línea de crédito con valor líquido de la vivienda de Advia.

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Preguntas frecuentes sobre líneas de crédito con garantía hipotecaria

Sí, puedes refinanciar una línea de crédito con garantía hipotecaria externa de otro prestamista a Advia. Sin embargo, esto dependerá de tu patrimonio, tu calificación crediticia y otros criterios aplicables.

El límite de crédito generalmente se basa en el valor de su vivienda y su solvencia. Los prestamistas suelen permitirle pedir prestado un porcentaje del valor tasado de su vivienda menos el saldo actual de su hipoteca.

Durante los primeros 10 años de su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), conocidos como período de apertura/disposición, sus pagos mensuales son solo por el monto de interés adeudado. A medida que aumenta el saldo de capital pendiente, también lo hace el interés adeudado, lo que genera pagos mensuales más altos. Sin embargo, si elige pagar más que solo el interés adeudado, reducirá su saldo de capital, lo que a su vez reduce sus pagos de intereses futuros. Además, durante este período, tiene la flexibilidad de continuar pidiendo prestado hasta su límite de crédito.

Cuando ingresa al Período de Cierre/Reembolso, que comienza 10 años después de cerrar su HELOC, la estructura de pago cambia. Ahora, sus pagos mensuales incluirán tanto los intereses como el capital, calculados para garantizar que su HELOC esté completamente saldada al final del plazo de 20 años. Recuerde que, en esta segunda fase, no es posible solicitar préstamos adicionales, ya que el enfoque se centra en devolver lo que ha pedido prestado.

  • Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito renovable que le permite pedir prestado según sea necesario hasta un límite establecido, similar a una tarjeta de crédito.
  • Un préstamo con garantía hipotecaria le proporciona un pago único con una tasa de interés fija y un plazo de pago fijo.

Cuando abres por primera vez una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) con nosotros, tus pagos durante el período inicial cubren principalmente los intereses del monto que has pedido prestado. Esto significa que tus pagos iniciales serán más bajos, lo que te dará la flexibilidad de administrar tus finanzas con mayor facilidad. Realizarás estos pagos mensualmente y puedes hacerlo a través de varios métodos convenientes, como banca en línea, débito directo o pagos en sucursal. Es importante recordar que tu HELOC tiene una tasa de interés variable, lo que significa que los montos de tus pagos podrían cambiar con el tiempo según las fluctuaciones de la tasa. Esta estructura flexible está diseñada para ayudarte a aprovechar al máximo el valor de tu vivienda desde el principio, con pagos manejables adaptados a tus cambiantes necesidades financieras.

Comprender los pagos mensuales estimados puede ser un desafío. Para facilitar un poco las cosas, hemos proporcionado una Calculadora de pagos para que pueda ver rápidamente cuál sería su pago potencial. Además, esta información se proporciona en su estado de cuenta mensual.

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  1. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria del 6.49% durante los primeros 12 meses es una oferta promocional disponible para solicitudes de HELOC presentadas según los siguientes requisitos: (1) puntaje crediticio mínimo de 700 al momento de la solicitud, (2) relación préstamo-valor (CLTV) combinada del 70% o inferior, y (3) línea mínima seleccionada de $10,000. (4) El miembro tiene estatus Advantage Plus al momento de la solicitud. Pago mensual estimado para una HELOC de $10,000 durante el período introductorio para la siguiente APR: 6.49% = $55.12 (solo intereses). Los solicitantes que cumplan con los tres primeros requisitos, pero no con los de Advantage Plus Rewards, tendrán una APR del 6.74% durante los primeros 12 meses. Tras el período promocional de 12 meses, la TAE volverá a ser variable, con un mínimo del 7.00 % a partir del 02/01/2025. Esta tasa puede variar trimestralmente según el índice de la Tasa Preferencial publicado por el Wall Street Journal el último día hábil de cada trimestre. Un trimestre se define como un trimestre calendario que comienza el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre. Su TAE equivale al mínimo del índice de la Tasa Preferencial + o - un margen. Un aumento en el índice resultará en un aumento de su TAE (incluye un límite de la tasa de interés de por vida del 8 % sobre la tasa inicial del préstamo no promocional). La tasa variable está vinculada a la Tasa Preferencial tanto para el período de disposición como para el de reembolso; se basa en la calificación crediticia del/de los prestatario(s) y el CLTV del inmueble garantizado al momento de la solicitud.
  2. Sin costos de cierre a menos que se requiera una tasación para las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC).
  3. Consulte con un asesor fiscal sobre la deducción de impuestos, ya que las leyes fiscales están sujetas a cambios.

Algunos productos y servicios pueden variar según la región geográfica. Oferta y tarifas sujetas a cambios en cualquier momento. Las tasas y los términos pueden variar según la solvencia del prestatario y el plazo del préstamo. Se aplican tarifas mínimas y restricciones. Todos los préstamos sujetos a aprobación de crédito.