Cuenta de Ahorros de Salud (HSA)
Una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA) con ventajas fiscales que te ayuda a ahorrar para gastos médicos ahora y en el futuro. Ya sea para cubrir una visita al médico o para planificar los gastos de atención médica de tu familia, esta cuenta te ofrece un lugar seguro y rentable para hacer crecer tu dinero. Gana un 2.00%. APY Sin saldo mínimo.¹
¿Aún no eres miembro? Únete a Advia hoy mismo para disfrutar de todas las ventajas financieras de operar con Advia.
¿Qué es una Cuenta de Ahorros para la Salud?
Una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) de Advia es una cuenta de ahorro médico con ventajas fiscales para miembros inscritos en un plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés). Es una de las maneras más sencillas de ahorrar dinero para gastos médicos elegibles, reducir su ingreso imponible y acumular ahorros para la salud que crecen año tras año.
- Gana 2.00% APY con intereses pagados mensualmente¹
- Sin saldo mínimo
- Tarjeta de débito gratuita de cuenta de ahorros para la salud (HSA)
- Los fondos de tu cuenta HSA no caducan, se acumulan año tras año.
- Asegurado federalmente por NCUA hasta $250,000 por depositante
- Acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de la banca digital.
¿Por qué abrir una cuenta de ahorros para la salud?
Una HSA es más que un lugar para ahorrar para la atención médica. Es una de las cuentas más eficientes desde el punto de vista fiscal que puedes tener:
- Ahorra para gastos médicos calificados con dinero antes de impuestos.
- Disfrute de una triple ventaja fiscal: contribuciones deducibles, crecimiento con impuestos diferidos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
- Cubre tus gastos sanitarios actuales con una tarjeta de débito HSA gratuita.
- Quédese con cada dólar: los fondos de la HSA no caducan y son suyos para siempre.
- Acumule ahorros a largo plazo con ventajas fiscales que incluso podrá utilizar para la atención médica durante su jubilación.
- Elige la cobertura que mejor se adapte a ti: individual o familiar.
HSA vs. FSA: ¿Cuál es la diferencia?
Tanto una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) como una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) te permiten pagar la atención médica con dinero antes de impuestos, pero existen diferencias importantes. Aquí te mostramos una comparación:
|
01 Mercado monetario Col 1
|
Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA) de Advia
|
FSA típico
|
|---|---|---|
| Propiedad del activo: |
Es tuya para siempre: la cuenta te acompaña. |
Por lo general, propiedad del empleador. |
| Rollover |
Los fondos no caducan; se renuevan cada año. |
A menudo, "úsalo o piérdelo". |
| Plan de salud obligatorio |
Requiere un plan de salud con deducible alto (HDHP). |
No se requiere plan de salud de alto deducible (HDHP) |
| Gana intereses |
Sí — 2.00% APY¹ |
Normalmente no |
| Portabilidad |
Te acompaña si cambias de trabajo o de planes. |
Normalmente se pierde cuando te vas |
| Cambios en las contribuciones |
Realice cualquier ajuste dentro de los límites del IRS. |
Establecido anualmente |
Dado que su cuenta HSA es suya para siempre y nunca caduca, es una poderosa herramienta de ahorro a largo plazo, además de una forma de pagar los gastos médicos elegibles actuales.
Cómo funciona una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA):
Unos sencillos pasos para empezar a ahorrar en atención médica.
Confirma que estás inscrito en un plan de salud con deducible alto (HDHP). Consulta con el IRS sobre los requisitos de elegibilidad y los límites de contribución.
Abra su cuenta HSA contactándonos, programando una cita o visitando cualquier sucursal de Advia.
Puedes añadir dinero cuando quieras. Las contribuciones son deducibles de impuestos y reducen tu renta imponible.
Pague los gastos médicos elegibles libres de impuestos con su tarjeta de débito HSA gratuita y deje que el resto crezca con un 2.00%. APY¹
Calcula tus ahorros con ventajas fiscales con una Cuenta de Ahorro para la Salud:
¿Listo para empezar a ahorrar en atención médica con una Cuenta de Ahorro para la Salud?
Abre tu cuenta HSA hoy mismo. Tanto si ahorras poco como mucho, estamos aquí para ayudarte a empezar.
Preguntas frecuentes
Una HSA es una cuenta de ahorros médicos con ventajas fiscales que le permite reservar dinero antes de impuestos para gastos médicos elegibles. Las contribuciones son deducibles de impuestos, el saldo crece con impuestos diferidos y los retiros para gastos médicos elegibles están libres de impuestos. Para abrir una, generalmente necesita estar inscrito en un plan de salud con deducible alto.
La principal diferencia entre una HSA y una FSA radica en la propiedad y la posibilidad de transferir fondos. Tu HSA es tuya para siempre, los fondos no caducan y la cuenta te acompaña a donde vayas. Una FSA suele ser propiedad del empleador, con la regla de "úsalo o piérdelo", y no requiere un plan de salud con deducible alto.
Los límites de contribución a las cuentas HSA los establece el IRS anualmente y dependen de su tipo de cobertura: individual o familiar, según su plan de salud con deducible alto. Una cuenta HSA individual es para miembros con cobertura de plan de salud con deducible alto (HDHP), mientras que una cuenta HSA familiar cubre a toda la familia y tiene un límite anual más alto. Los miembros de 55 años o más pueden realizar contribuciones adicionales para ponerse al día. Consulte con el IRS para conocer los límites vigentes este año.
Los retiros para gastos médicos calificados, como consultas médicas, recetas y atención dental y oftalmológica, están siempre exentos de impuestos, incluso para gastos de años anteriores, siempre y cuando su cuenta HSA ya estuviera establecida. Los retiros no calificados antes de los 65 años generalmente están sujetos al impuesto sobre la renta más una multa del IRS. Después de los 65 años, los retiros no médicos se gravan como ingresos sin la multa adicional.
Puedes abrir una cuenta HSA contactándonos , programando una cita o visitando cualquier sucursal de Advia . Si aún no eres miembro, únete a Advia para acceder a todas nuestras ventajas financieras.
Ahorra más allá de la atención médica.
Tu cuenta HSA cubre los gastos médicos. Combínala con otras cuentas de ahorro para alcanzar tus demás objetivos financieros.
- Advantage Plus Ahorros de alto rendimiento — Gana hasta un 3.75% APY para tus ahorros principales con Advantage Plus Rewards2
- Ahorros Secundarios — Crea cuentas dedicadas para emergencias, vacaciones u otros objetivos.
- Ahorros del club vacacional — Ahorra durante todo el año para los gastos navideños — fondos disponibles a partir del 1 de noviembre
¿Aún tienes preguntas sobre cómo abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud?
- Annual Percentage Yield (APY) is accurate as of 03/01/2025. Dividends will be compounded and credited monthly based on daily average balance. For example, the beginning date of the first dividend period of the calendar year is January 1, and the ending date of such dividend period is January 31. All other dividend periods follow the same pattern of dates. The dividend declaration date is the last day of the dividend period and for the example above is January 31. If an account is closed before dividends are credited, accrued dividends will not be paid. Limited one per primary member. Not available for Business Accounts. Members are responsible for determining their qualifications for an HSA. Coverage type, self-only or family coverage, is determined by the member's health insurance plan. Members should consult with their insurance provider and qualified tax advisor with eligibility questions.
- 3.75% APY paid on balances of $10,000 or above when Advantage Plus qualifications are met. A minimum average daily balance of $10,000 is required to earn dividends. Balances meeting the minimum balance requirement but not Advantage Plus qualifications earn 0.05% APY. No minimum balance to open. See adviacu.org/APlus for qualifications. Annual Percentage Yield (APY) is accurate as of 10/01/2026.
All offers and rates are subject to change at any time. Restrictions apply.