Línea de Crédito Con garantía Hipotecaria (HELOC)

Convierta sus sueños en realidad con una nueva HELOC a un precio Tasa introductoria por tiempo limitado tan baja como 5.99 % APR.1 Disponible para cuentas nuevas o refinanciamientos externos abiertos desde el 1 de noviembre de 2024 hasta el 31 de enero de 2025.

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Características de HELOC que puede utilizar.

  • Tan bajo como 5.99% TAE inicial1
  • Bajo a sin costos de cierre2
  • $0 de tarifa anual o de prepago
  • Pago solo de intereses durante 10 años
  • Plazo de amortización de 10 años

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Beneficios de HELOC que te encantarán.

  • Los intereses pueden ser deducibles de impuestos3
  • Agregue valor a su hogar renovándolo
  • Acceso flexible a los fondos
  • Tenga una red de seguridad para gastos imprevistos
  • Paga solo por lo que usas

Hay muchas maneras de utilizar el valor neto de su vivienda con una HELOC.

  • Aborda los proyectos de renovación que has estado posponiendo
  • Consolidación de deuda en un solo pago fácil de realizar
  • Tome esas vacaciones familiares o viaje de aniversario tan esperados
  • Invertir en oportunidades educativas o desarrollo profesional
  • Úselo como red de seguridad para los gastos inesperados de la vida.

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¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria y cómo funciona?

Obtenga más información sobre qué es el valor líquido de la vivienda y cómo puede aprovecharlo con una línea de crédito con valor líquido de la vivienda de Advia.

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Preguntas frecuentes sobre líneas de crédito con garantía hipotecaria

Sí, puedes refinanciar una línea de crédito con garantía hipotecaria externa de otro prestamista a Advia. Sin embargo, esto dependerá de tu patrimonio, tu calificación crediticia y otros criterios aplicables.

El límite de crédito generalmente se basa en el valor de su vivienda y su solvencia. Los prestamistas suelen permitirle pedir prestado un porcentaje del valor tasado de su vivienda menos el saldo actual de su hipoteca.

Durante los primeros 10 años de su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), conocidos como período de apertura/disposición, sus pagos mensuales son solo por el monto de interés adeudado. A medida que aumenta el saldo de capital pendiente, también lo hace el interés adeudado, lo que genera pagos mensuales más altos. Sin embargo, si elige pagar más que solo el interés adeudado, reducirá su saldo de capital, lo que a su vez reduce sus pagos de intereses futuros. Además, durante este período, tiene la flexibilidad de continuar pidiendo prestado hasta su límite de crédito.

Cuando ingresa al Período de Cierre/Reembolso, que comienza 10 años después de cerrar su HELOC, la estructura de pago cambia. Ahora, sus pagos mensuales incluirán tanto los intereses como el capital, calculados para garantizar que su HELOC esté completamente saldada al final del plazo de 20 años. Recuerde que, en esta segunda fase, no es posible solicitar préstamos adicionales, ya que el enfoque se centra en devolver lo que ha pedido prestado.

  • Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito renovable que le permite pedir prestado según sea necesario hasta un límite establecido, similar a una tarjeta de crédito.
  • Un préstamo con garantía hipotecaria le proporciona un pago único con una tasa de interés fija y un plazo de pago fijo.

Cuando abres por primera vez una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) con nosotros, tus pagos durante el período inicial cubren principalmente los intereses del monto que has pedido prestado. Esto significa que tus pagos iniciales serán más bajos, lo que te dará la flexibilidad de administrar tus finanzas con mayor facilidad. Realizarás estos pagos mensualmente y puedes hacerlo a través de varios métodos convenientes, como banca en línea, débito directo o pagos en sucursal. Es importante recordar que tu HELOC tiene una tasa de interés variable, lo que significa que los montos de tus pagos podrían cambiar con el tiempo según las fluctuaciones de la tasa. Esta estructura flexible está diseñada para ayudarte a aprovechar al máximo el valor de tu vivienda desde el principio, con pagos manejables adaptados a tus cambiantes necesidades financieras.

Comprender los pagos mensuales estimados puede ser un desafío. Para facilitar un poco las cosas, hemos proporcionado una Calculadora de pagos para que pueda ver rápidamente cuál sería su pago potencial. Además, esta información se proporciona en su estado de cuenta mensual.

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  1. La tasa porcentual anual (APR) introductoria del 5.99 % durante los primeros 18 meses es una oferta promocional disponible para las solicitudes de HELOC presentadas entre el 11 de noviembre de 1 y el 2024 de enero de 1 que deben cerrarse a más tardar el 31 de febrero de 2025, según los siguientes requisitos: (02) puntaje crediticio mínimo de 28 al momento de la solicitud, (2025) relación préstamo-valor (CLTV) combinada del 1 % o menos y (680) línea mínima de $2 70 seleccionada. Pago mensual estimado para una HELOC de $3 10,000 durante el período introductorio para la siguiente APR: 10,000 % = $5.99 (solo intereses). Después del período promocional de 49.92 meses, la APR volverá a ser una tasa variable, que es del 18 % APR a partir del 7.25/11/12, que puede cambiar trimestralmente según un índice de tasa preferencial que se indique en el Wall Street Journal al último día hábil de cada trimestre. Un trimestre se define como un trimestre calendario que comienza el 2024 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre. Su APR es igual al índice preferencial más o menos un margen. Un aumento en el índice dará como resultado un aumento en su APR (incluye un límite de tasa de interés de por vida del 1 % sobre la tasa inicial del préstamo no promocional). Tasa variable vinculada a la tasa preferencial tanto para el período de disposición como para el de reembolso; basada en la calificación crediticia del prestatario y el CLTV del inmueble garantizado al momento de la solicitud.
  2. Sin costos de cierre a menos que se requiera una tasación para las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC).
  3. Consulte con un asesor fiscal sobre la deducibilidad de impuestos, que está sujeta a cambios en cualquier momento.

Algunos productos y servicios pueden variar según la región geográfica. Oferta y tarifas sujetas a cambios en cualquier momento. Las tasas y los términos pueden variar según la solvencia del prestatario y el plazo del préstamo. Se aplican tarifas mínimas y restricciones. Todos los préstamos sujetos a aprobación de crédito.