Liberando el valor de su casa con un HELOC

¿Qué es la garantía hipotecaria?
¿Cómo funciona una HELOC?
¿Es una HELOC una buena opción para usted?
Optimizando su experiencia con HELOC
¿Por qué elegir Advia Credit Union para su HELOC?

La vida puede estar llena de gastos inesperados. Ya sea que se trate de pagar la factura de una boda o de realizar reparaciones en el hogar, como una tubería rota que inunde el sótano, los desafíos financieros pueden surgir inesperadamente. En Advia, lo alentamos a considerar su hogar no solo como un lugar para vivir, sino también como un activo que puede aprovechar.

¿Qué es la garantía hipotecaria?

Antes de analizar si una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es adecuada para usted, entendamos exactamente qué significa el valor líquido de la vivienda.

“Piense en el valor líquido de su vivienda como la parte de su casa que realmente posee, la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y lo que aún debe de su hipoteca”, dice Carley B., gerente de procesamiento de préstamos al consumidor de Advia. “A medida que realiza los pagos de la hipoteca y el valor de su propiedad aumenta, su valor líquido crece. Este activo en crecimiento puede ser un recurso útil para solicitar un préstamo para sus necesidades financieras”.

En otras palabras, aprovechar el valor neto de su vivienda puede brindarle una solución financiera flexible cuando la necesite.

¿Cómo funciona una HELOC?

Ahora que hemos analizado lo que significa el valor neto de la vivienda, profundicemos en cómo funcionan las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) no es solo un préstamo, explica Carley; es un recurso financiero flexible que permite a los propietarios aprovechar el valor líquido de sus viviendas. A diferencia de un préstamo tradicional que ofrece una suma global de dinero por adelantado, una HELOC funciona más como una línea de crédito renovable.

Durante el "período de extracción", que suele durar entre 5 y 10 años (Advia ofrece plazos de devolución de 10 años), puede retirar fondos según sea necesario y pagar solo intereses sobre el monto que pida prestado. Una vez que finaliza el período de extracción, ingresa al "período de devolución", en el que paga el capital y los intereses durante el plazo restante. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), solo paga intereses sobre el monto que pide prestado, no sobre toda la línea de crédito disponible.

“Las líneas de crédito con garantía hipotecaria ofrecen la flexibilidad de aprovechar el valor líquido de su vivienda de manera gradual, pagando intereses solo sobre lo que utiliza. Es una forma inteligente de financiar mejoras en el hogar o gestionar costos inesperados sin asumir deudas innecesarias”, afirma Carley.

Maneras en que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ser para usted

¿Está pensando en una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)? Si tiene en cuenta estos factores, podrá determinar si es la herramienta financiera adecuada para sus necesidades:

• Está planeando renovaciones en su hogar: si desea actualizar su hogar o realizar mejoras significativas, una HELOC puede brindarle los fondos que necesita con tasas de interés potencialmente más bajas que otras opciones de préstamo.
• Tiene gastos de educación: ya sea que esté pagando la matrícula universitaria o financiando la educación de su hijo, una HELOC puede ofrecer una fuente flexible de fondos para cubrir estos costos.
• Consolidación de deuda: si tiene deudas con intereses altos provenientes de tarjetas de crédito o préstamos personales, consolidarlas en una HELOC con una tasa de interés más baja podría ahorrarle dinero y simplificar sus finanzas.
• Fondo de emergencia: Establecer una HELOC como fondo de emergencia puede proporcionar acceso rápido a fondos en caso de gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones del hogar.
• Necesidades financieras variables: si sus necesidades financieras varían con el tiempo y prefiere la flexibilidad de poder pedir prestado fondos según sea necesario, una HELOC puede ser una excelente solución.

Optimizando su experiencia con HELOC

Si bien es importante comprender los riesgos potenciales asociados con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), estos pueden gestionarse de manera eficaz con una planificación cuidadosa y decisiones financieras estratégicas. Si reconoce estas consideraciones y adopta un enfoque proactivo, podrá maximizar los beneficios de una HELOC y convertir los desafíos potenciales en oportunidades de crecimiento financiero. A continuación, se analizan en detalle algunos aspectos clave y cómo abordarlos de manera positiva.

1. Tasas variables: si bien las líneas de crédito con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés variables, esta característica también puede resultar ventajosa en un entorno de tasas de interés bajas, lo que podría reducir los costos de endeudamiento. Además, algunas líneas de crédito con garantía hipotecaria ofrecen opciones para convertirlas a una tasa fija, lo que brinda estabilidad en caso de ser necesario.
2. Riesgo de ejecución hipotecaria: utilizar su casa como garantía puede ser un compromiso serio. Sin embargo, esto también significa que, por lo general, puede obtener una tasa de interés más baja en comparación con los préstamos sin garantía. Si planifica y elabora un presupuesto con cuidado, puede administrar los pagos de manera eficaz y utilizar la línea de crédito con garantía hipotecaria para su beneficio financiero.
3. Endeudamiento excesivo: la flexibilidad de una línea de crédito con garantía hipotecaria permite una gestión financiera prudente. Al pedir prestado solo lo que necesita y establecer un plan de pago sólido, puede evitar tensiones financieras y aprovechar al máximo esta herramienta de financiación.
4. Tarifas y costos: si bien puede haber tarifas asociadas con la apertura y el mantenimiento de una línea de crédito con garantía hipotecaria, comprender estos costos de antemano le permitirá comparar ofertas y seleccionar la opción más rentable. Muchos prestamistas brindan información transparente, lo que le permite tomar una decisión informada.

Al ser consciente de estos aspectos y administrar su HELOC de manera inteligente, puede aprovechar los beneficios y mitigar los riesgos potenciales.

¿Por qué elegir Advia Credit Union para su HELOC?

Al considerar una HELOC, Advia se destaca por nuestra dedicación a brindar ventajas reales y experiencia financiera.

Ofrecemos una tasa introductoria baja para flexibilidad financiera, con una APR introductoria por tiempo limitado durante los primeros 18 meses, seguida de tasas competitivas.¹ Se beneficiará de costos de cierre bajos o nulos, una opción de pago de solo intereses durante los primeros 10 años y sin tarifas anuales o de prepago.² Además, los intereses de su HELOC pueden ser deducibles de impuestos, lo que proporciona ahorros potenciales.³ Con un plazo de pago manejable de 10 años, Advia garantiza que usted tenga las herramientas y el apoyo necesarios para aprovechar al máximo el valor de su vivienda y, al mismo tiempo, cumplir sus objetivos financieros de manera efectiva.

Descubra más sobre nuestros HELOCSo No dudes en programar una cita con uno de nuestros expertos financieros para comenzar hoy mismo.

1. La tasa porcentual anual (APR) introductoria del 5.99 % durante los primeros 18 meses es una oferta promocional disponible para las solicitudes de HELOC presentadas entre el 11 de noviembre de 1 y el 2024 de enero de 1 que deben cerrarse a más tardar el 31 de febrero de 2025, según los siguientes requisitos: (02) puntaje crediticio mínimo de 28 al momento de la solicitud, (2025) relación préstamo-valor (CLTV) combinada del 1 % o menos y (680) línea mínima de $2 70 seleccionada. Pago mensual estimado para una HELOC de $3 10,000 durante el período introductorio para la siguiente APR: 10,000 % = $5.99 (solo intereses). Después del período promocional de 49.92 meses, la APR volverá a ser una tasa variable, que es del 18 % APR a partir del 7.50/11/01, que puede cambiar trimestralmente según un índice de tasa preferencial que se indique en el Wall Street Journal al último día hábil de cada trimestre. Un trimestre se define como un trimestre calendario que comienza el 2024 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre. Su APR es igual al índice preferencial más o menos un margen. Un aumento en el índice dará como resultado un aumento en su APR (incluye un límite de tasa de interés de por vida del 1 % sobre la tasa inicial del préstamo no promocional). Tasa variable vinculada a la tasa preferencial tanto para el período de disposición como para el de reembolso; basada en la calificación crediticia del prestatario y el CLTV del inmueble garantizado al momento de la solicitud.
2. Sin costos de cierre a menos que se requiera una tasación para las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC).
3. Consulte con un asesor fiscal sobre la deducibilidad de impuestos, que está sujeta a cambios en cualquier momento.

Algunos productos y servicios pueden variar según la región geográfica. Oferta y tarifas sujetas a cambios en cualquier momento. Las tasas y los términos pueden variar según la solvencia del prestatario y el plazo del préstamo. Se aplican tarifas mínimas y restricciones. Todos los préstamos sujetos a aprobación de crédito.